大发手机客户端网页

您现在的位置:首页 > 信托·期货

首个保险金信托服务标准问世 解决行业痛点 优化业务流程

发布时间:2019-12-26 21:44

作者:记者田忠方

  日前,国内首个保险金信托服务标准在中信信托主办的“第四届中国保险金信托论坛”上正式发布。
  据悉,保险金信托是基于信托的本源功能,将保险与信托跨领域结合,在保险的人身保障功能基础上叠加信托的财富传承、财产隔离等功能,是保险法律关系与信托法律关系的结合,也是保险保障功能之上的新一重保障。保险金信托的设立门槛较低,是家族信托的分支,可为更多家庭提供财富管理和传承规划服务。
  中信信托副总经理刘小军指出,当前我国经济新旧动能转化,大众投资趋于谨慎,越来越看重家庭保障和家庭财富安全,保险金信托符合大众实际需求。当发生保险利益给付时,保险金信托将忠实履行委托人(投保人)的爱与托付,让包括保险金在内的信托财产在信托受益人的日常生活、求学、成长、婚育、事业、养老等方方面发挥重大作用,帮助委托人照顾好其所爱之人,解除后顾之忧,可谓是增进民生福祉的新金融业务形态之一。“改革开放后,中国居民财富快速增长,资产保值与传承成为现阶段中国财富人群面临的核心问题之一。”某信托公司相关负责人对《上海金融报》记者指出,人寿保险和家族信托一直受超高净值人群的青睐,作为财富传承的两大利器,保险金信托自诞生之日起就兼具了保险的保障功能和信托财富传承、隔离和财产管理功能,具有广阔的发展前景。
  值得注意的是,虽然近年来保险金信托服务越发受到市场认可,一些信托公司和保险公司也开始涉足该领域,不过,目前很多公司的业务执行标准和流程尚未统一,实操环节仍存在着一些认识误区。因此,首个保险金信托服务标准的发布,对解决业务痛点,优化业务流程意义重大。
  上述信托公司相关负责人亦指出,保险金信托虽然可以有效实现委托人身故后,其保险资产依然可按委托人意愿由专业机构帮助管理并实现持续传承与分配的目的,规避了资产损失,但中国现有高净值人群对保险金信托的认知还较为有限,尚不了解保险金信托作为资产传承工具的优势,所以,目前保险产品向保险金信托产品的转化率还处较低水平,有极大增长空间。而这正需要信托公司持续加强市场教育,帮助广大高净值客户充分了解保险金信托产品优势,让该产品真正有效服务于资产传承目标。
  中信信托资产管理部总经理王楠在论坛上指出,保险金信托服务流程涉及保险公司、信托公司,以及银行机构等,需要各方通力协作,受时间、空间限制,可能存在信息反馈不及时、不准确,以及信息泄露等诸多问题。
  “由于缺乏业务指导细则,保险公司、信托公司执行标准难以统一,从而会给客户带来一些困扰。”王楠表示,因此,总结出一套切实可行的标准来规范保险金信托业务发展至关重要。

大发手机客户端网页